เลื่อนการชำระหนี้เกี่ยวกับธนาคารลักษมีวิลาส: ผู้ฝากเงินภาคการเงินมีความหมายอย่างไร?

RBI ได้กำหนดให้มีการเลื่อนการชำระหนี้ของ Lakshmi Vilas Bank และร่างแผนการควบรวมกิจการ สิ่งนี้หมายความว่าอย่างไรสำหรับผู้ฝากเงินและสำหรับภาคการเงินซึ่งได้เห็นความล้มเหลวหลายครั้งในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา

หลังจากความล้มเหลวของ IL&FS, Punjab & Maharashtra Cooperative Bank และ DHFL และความช่วยเหลือจาก Yes Bank ธนาคารกลางของอินเดียได้ตัดสินใจที่จะกำหนด เลื่อนการชำระหนี้ 30 วันในธนาคารลักษมีวิลาส Ltd (LVB) และจัดทำร่างแผนสำหรับการควบรวมกิจการกับ DBS Bank India ซึ่งเป็นบริษัทในเครือของ DBS ของสิงคโปร์ ได้หยิบยกข้อกังวลเกี่ยวกับความปลอดภัยของระบบการเงิน

เหตุใด LVB จึงถูกพักการชำระหนี้และควบรวมกิจการกับ DBS Bank

RBI กล่าวว่าสถานะทางการเงินของ LVB ซึ่งตั้งอยู่ในเจนไนซึ่งมีเครือข่ายสาขา 563 แห่งและเงินฝากจำนวน 20,973 สิบล้านรูปีได้รับการลดลงอย่างต่อเนื่องโดยมีการขาดทุนอย่างต่อเนื่องในช่วงสามปีที่ผ่านมาทำลายมูลค่าสุทธิของธนาคาร

ธนาคารไม่สามารถระดมทุนได้เพียงพอเพื่อแก้ไขปัญหาเหล่านี้ นอกจากนี้ยังประสบกับการถอนเงินฝากอย่างต่อเนื่องและสภาพคล่องในระดับต่ำ ปัญหาการกำกับดูแลที่จริงจังในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาส่งผลให้ประสิทธิภาพการทำงานแย่ลง LVB ประกาศขาดทุนสุทธิ 397 สิบล้านรูปีในไตรมาสเดือนกันยายนปีงบ 21 เทียบกับขาดทุน 112 สิบล้านรูปีในไตรมาสเดือนมิถุนายน ความก้าวหน้าของธนาคารเกือบหนึ่งในสี่ได้เปลี่ยนสินทรัพย์ที่ไม่ดี สินทรัพย์ไม่ก่อให้เกิดรายได้รวม (NPAs) ของบริษัทอยู่ที่ 25.4% ของความก้าวหน้าในเดือนมิถุนายน 2020 เทียบกับ 17.3% ในปีที่แล้ว

ข้อเสนอการควบรวมกิจการล่าสุดมาจาก Clix Capital ที่ได้รับการสนับสนุนจาก AION แต่การเจรจาไม่ได้ผล ก่อนหน้านี้ธนาคารถูกแสวงหาโดย SREI Capital มันเกือบจะผูกติดอยู่กับการเงินการเคหะของอินเดียบูลส์ แต่ RBI คัดค้านข้อเสนอการควบรวมกิจการ ผู้บริหารธนาคารแจ้งต่อ RBI ว่ากำลังเจรจากับนักลงทุนบางราย แต่ไม่สามารถยื่นข้อเสนอที่เป็นรูปธรรมได้

ผู้ฝากเงินและระบบการเงินปลอดภัยหรือไม่?

RBI ซึ่งจำกัดการถอนเงินไว้ที่ 25,000 รูปี ได้รับรองผู้ฝากเงินของธนาคารว่าดอกเบี้ยของพวกเขาจะได้รับการคุ้มครอง งบดุลรวมของ DBS India และ LVB จะยังคงอยู่ในเกณฑ์ดีหลังจากการควบรวมกิจการ โดยมี Capital to Risk Weighted Assets Ratio (CRAR) ที่ 12.51% และทุน Common Equity Tier-1 (CET-1) ที่ 9.61% โดยไม่คำนึงถึง การเพิ่มทุน

RBI ได้ประกันตัว Yes Bank เมื่อต้นปีนี้ผ่านโครงการที่ได้รับการสนับสนุนจาก State Bank of India และธนาคารอื่น ๆ เครือข่ายความปลอดภัยหนึ่งสำหรับผู้ฝากเงินรายย่อยคือ Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC) ซึ่งเป็น บริษัท ย่อยของ RBI ซึ่งให้ความคุ้มครองการประกันสูงถึง 5 แสนรูปีของเงินฝากในธนาคาร RBI และรัฐบาลมักให้ความมั่นใจว่าระบบการเงินมีความปลอดภัย แต่ความล้มเหลวจำนวนมากอาจส่งผลต่อความเชื่อมั่นของผู้ฝากเงิน

อ่านเพิ่มเติม | Lakshmi Vilas Bank เลื่อนการชำระหนี้: เงินของผู้ฝากปลอดภัยและรับรองผู้ดูแลระบบที่ได้รับการแต่งตั้งจาก RBI

เกิดอะไรขึ้นกับภาค?

การล่มสลายของ IL&FS ในปี 2561 ทำให้เกิดปฏิกิริยาลูกโซ่ในภาคการเงิน ซึ่งนำไปสู่ปัญหาด้านสภาพคล่องและการผิดนัด Punjab & Maharashtra Co-op Bank ถูกหลอกลวงโดยเงินกู้ที่เกี่ยวข้องกับผู้สนับสนุน HDIL และธนาคารยังไม่ได้รับการประกันตัว ประสบการณ์ใกล้ตายของ Yes Bank ในเดือนมีนาคม 2020 ส่งความกระวนกระวายใจในหมู่ผู้ฝากเงิน การดำเนินการของ RBI ต่อ LVB นั้นคาดว่าจะเกิดขึ้นหลังจากที่ผู้ถือหุ้นได้ลงมติไม่เห็นด้วยกับการแต่งตั้งกรรมการเจ็ดคนในคณะกรรมการของบริษัท

ธนาคารเอกชนรุ่นเก่าตกอยู่ภายใต้ความสนใจ โดยผู้ถือหุ้นของ LVB และ Dhanlaxmi Bank เพิ่งจะไล่ประธานเจ้าหน้าที่บริหารออกในช่วงระยะเวลาหนึ่งสัปดาห์ เหตุการณ์ LVB เริ่มแฉหลังจากที่ RBI และธนาคารที่นำโดย SBI ได้ประกันตัว Yes Bank ที่โดนฉ้อโกง RBI ได้ตรวจสอบประสิทธิภาพของธนาคารเอกชนและ NBFC ขนาดใหญ่

อย่าพลาดจาก อธิบาย | ข้อเสนอใหม่ของ Adani Group มีความหมายต่อกระบวนการประมูล DHFL อย่างไร

จะเกิดอะไรขึ้นกับนักลงทุนในธนาคารเหล่านี้?

ผู้ถือหุ้นใน Yes Bank เผชิญกับการพังทลายของความมั่งคั่งอย่างมีนัยสำคัญ เนื่องจากราคาหุ้นตกต่ำกว่า 10 รูปีต่อหุ้นจากจุดสูงสุดที่ 400 รูปีต่อหุ้น ในกรณีของ LVB เงินทุนจะถูกตัดออกจนหมด ซึ่งหมายความว่าผู้ถือหุ้นเดิมต้องเผชิญกับการสูญเสียทั้งหมดจากการลงทุน เว้นแต่จะมีผู้ซื้อในตลาดรองที่อาจกำหนดมูลค่าบางอย่างให้กับสิ่งเหล่านี้ หุ้นของ LVB ปิดที่ 20% วงจรล่างวันพุธ ในร่างแผนการควบรวมกิจการ RBI กล่าวว่าในวันที่และนับจากวันที่แต่งตั้ง จำนวนทั้งหมดของทุนเรือนหุ้นที่ชำระแล้วและเงินสำรองและส่วนเกินรวมถึงยอดคงเหลือในบัญชีพรีเมี่ยมหุ้น / หลักทรัพย์ของธนาคารผู้โอนจะต้อง ยืนเขียนออก

ในกรณีของ Yes Bank นักลงทุนรายย่อยบางรายประสบความสูญเสียทั้งหมดจากการลงทุนในพันธบัตร AT-1 พันธบัตร AT-1 มูลค่าเกือบ 9,000 สิบล้านรูปีถูกขายให้กับนักลงทุนสถาบันหลายราย และขายให้กับนักลงทุนรายย่อยที่มีมูลค่าสุทธิสูงในตลาดรอง ตามกฎ RBI ที่อิงตามกรอบงาน Basel-III พันธบัตร AT-1 มีคุณสมบัติดูดซับการสูญเสียหลัก ซึ่งอาจทำให้มีการตัดจำหน่ายทั้งหมดหรือแปลงเป็นทุน Express อธิบายอยู่ในขณะนี้บน Telegram

อะไรคือปัญหาที่ธนาคารเอกชนรุ่นเก่าเผชิญอยู่?

การทำงานของธนาคารดังกล่าวหลายแห่งอยู่ภายใต้การพิจารณาอย่างถี่ถ้วนในช่วงสองสามปีที่ผ่านมา เนื่องจากธนาคารส่วนใหญ่ไม่มีผู้สนับสนุนที่แข็งแกร่ง ทำให้พวกเขาตกเป็นเป้าหมายในการควบรวมกิจการหรือบังคับให้ควบรวมกิจการ ธนาคารทางใต้อีกสองแห่ง ได้แก่ South Indian Bank และ Federal Bank ดำเนินงานในฐานะธนาคารที่ขับเคลื่อนโดยคณะกรรมการโดยไม่มีผู้สนับสนุน ในธนาคาร Karur Vysya สัดส่วนการถือหุ้นของผู้ก่อการคือ 2.11% และในธนาคารกรณาฏกะไม่มีผู้ก่อการ ปัญหาใน LVB เป็นไปตามความท้าทายที่คล้ายกันที่ Yes Bank รวมถึงธนาคารสหกรณ์ปัญจาบและมหาราษฏระเผชิญอยู่ในช่วงเวลาที่ผ่านมา

อะไรคือการตอบสนองด้านกฎระเบียบต่อความล้มเหลวเหล่านี้?

เมื่อวันที่ 24 กรกฎาคม พ.ศ. 2547 RBI ซึ่งนำโดย YV Reddy ได้ประกาศเลื่อนการชำระหนี้เกี่ยวกับ Global Trust Bank ซึ่งเป็นผู้ให้กู้ภาคเอกชน ซึ่งในขณะนั้นประสบภาวะขาดทุนมหาศาลและสินเชื่อไม่ดี ธนาคารถูกรวมเข้ากับภาครัฐของ Oriental Bank of Commerce ภายใน 48 ชั่วโมงภายใต้แผนกู้ภัยที่นำโดย RBI

เกือบ 16 ปีต่อมา RBI ได้ปฏิบัติตามแนวทางที่คล้ายกันในการช่วยชีวิตผู้ให้กู้ที่มีปัญหาของ Yes Bank และตอนนี้คือ LVB ประกาศเลื่อนการชำระหนี้ตามมาด้วยแผนฟื้นฟู Yes Bank และการเพิ่มทุนโดยธนาคารและสถาบันการเงิน โดยมี State Bank of India, ICICI Bank, Kotak Mahindra Bank, HDFC, Axis Bank และอื่นๆ ที่เพิ่มทุนในตราสารทุนในนิติบุคคลที่สร้างขึ้นใหม่ ในขณะที่ผู้สังเกตการณ์ธนาคารเห็นพ้องกันว่า RBI ได้ดำเนินการเมื่อใดก็ตามที่ธนาคารหรือ NBFC ประสบปัญหา คำถามยังคงอยู่ว่าได้ดำเนินการแทรกแซงอย่างรวดเร็วหรือไม่

ความเครียดด้านสินเชื่อที่เกิดจากการระบาดใหญ่จะส่งผลกระทบต่อระบบธนาคารหรือไม่?

NPA ในภาคการธนาคารคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเนื่องจากการระบาดใหญ่ส่งผลกระทบต่อกระแสเงินสดของผู้คนและบริษัท อย่างไรก็ตาม ผลกระทบจะแตกต่างกันไปตามแต่ละภาคส่วน เนื่องจากกลุ่มต่างๆ เช่น ยาและไอที ดูเหมือนจะได้รับประโยชน์ในแง่ของรายได้ การเพิ่ม NPA ในภาคที่ร่ำรวยด้วยเงินสด เช่น ไอที เภสัชกรรม FMCG เคมีภัณฑ์ รถยนต์ คาดว่าจะมีขนาดเล็กลงเมื่อเทียบกับพื้นที่ต่างๆ เช่น การต้อนรับ การท่องเที่ยว การบิน และบริการอื่นๆ

คณะกรรมการผู้เชี่ยวชาญที่นำโดย KV Kamath เพิ่งออกคำแนะนำเกี่ยวกับพารามิเตอร์ทางการเงินที่จำเป็นสำหรับกรอบเวลาการปรับโครงสร้างเงินกู้แบบครั้งเดียวสำหรับผู้กู้องค์กรภายใต้ความเครียดอันเนื่องมาจากการแพร่ระบาด หนี้ภาคธุรกิจมูลค่า 15.52 แสนล้านรูปีอยู่ภายใต้ความเครียดหลังจากโควิด-19 กระทบอินเดีย ในขณะที่อีก 22.20 แสนล้านรูปีอยู่ภายใต้ความเครียด นี้อย่างมีประสิทธิภาพหมายความว่า 37.72 สิบล้านรูปี (72% ของหนี้ภาคการธนาคารต่อภาคอุตสาหกรรม) ยังคงอยู่ภายใต้ความเครียด บริษัทในภาคส่วนต่างๆ เช่น การขายปลีก การขายส่ง ถนนและสิ่งทอกำลังเผชิญกับความเครียด ในขณะที่ NBFCs, พลังงาน, เหล็ก, อสังหาริมทรัพย์ และการก่อสร้าง อยู่ภายใต้ความเครียดเมื่อการระบาดใหญ่เริ่มต้นขึ้น

บทความนี้ปรากฏครั้งแรกในฉบับพิมพ์เมื่อวันที่ 19 พฤศจิกายน 2020 ในหัวข้อ 'ธนาคารที่ล้มเหลวหมายถึงอะไร'

แบ่งปันกับเพื่อนของคุณ: