ผู้รวบรวมบัญชี: กรอบงานใหม่ในการเข้าถึง แบ่งปันข้อมูลทางการเงิน

Account Aggregator คือบริษัททางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารซึ่งดำเนินธุรกิจให้บริการภายใต้สัญญาในการดึงหรือรวบรวมข้อมูลทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าของตน

Account Aggregator เป็นเครื่องมือทางการเงินสำหรับการไหลของข้อมูลที่ควบคุมโดยบุคคล (ตัวแทน)

เมื่อวันที่ 2 กันยายน ธนาคารรายใหญ่ 8 แห่งของอินเดีย — State Bank of India, ICICI Bank, Axis Bank, IDFC First Bank, Kotak Mahindra Bank, HDFC Bank, IndusInd Bank และ Federal Bank — เข้าร่วมเครือข่าย Account Aggregator (AA) ที่จะช่วยให้ลูกค้าสามารถ เข้าถึงและแบ่งปันข้อมูลทางการเงินของพวกเขาได้อย่างง่ายดาย เฟรมเวิร์กซึ่งอยู่ระหว่างการสนทนาตั้งแต่ปี 2559 และอยู่ในขั้นตอนการทดสอบมาระยะหนึ่ง จะเปิดให้ลูกค้าทุกคนใช้งานได้แล้ว

Account Aggregator คืออะไร?

ตามที่ธนาคารกลางของอินเดียระบุว่า Account Aggregator คือบริษัททางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารที่ดำเนินธุรกิจให้บริการภายใต้สัญญาเพื่อเรียกค้นหรือรวบรวมข้อมูลทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าของตน นอกจากนี้ยังมีส่วนร่วมในการรวบรวม จัดระเบียบ และนำเสนอข้อมูลดังกล่าวให้กับลูกค้าหรือผู้ใช้ข้อมูลทางการเงินอื่น ๆ ตามที่ธนาคารอาจกำหนด

กรอบการทำงานของ AA ถูกสร้างขึ้นผ่านการตัดสินใจระหว่างกฎระเบียบโดย RBI และหน่วยงานกำกับดูแลอื่นๆ รวมถึงคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ของอินเดีย หน่วยงานกำกับดูแลและการพัฒนาด้านการประกันภัย และหน่วยงานกำกับดูแลกองทุนบำเหน็จบำนาญและการพัฒนา (PFRDA) ผ่านและความคิดริเริ่มของสภาความมั่นคงทางการเงินและการพัฒนา (สธ.). ใบอนุญาตสำหรับ AA ออกโดย RBI และภาคการเงินจะมี AA จำนวนมาก

กรอบงาน AA ช่วยให้ลูกค้าสามารถใช้บริการทางการเงินที่หลากหลายจากโฮสต์ของผู้ให้บริการบนพอร์ทัลเดียวตามวิธีการยินยอม ซึ่งผู้บริโภคสามารถเลือกข้อมูลทางการเงินที่จะแบ่งปันและกับหน่วยงานใด

Account Aggregator ทำหน้าที่อะไร?

ช่วยลดความจำเป็นที่บุคคลต้องรอคิวธนาคารเป็นเวลานาน ใช้พอร์ทัลธนาคารทางอินเทอร์เน็ต แชร์รหัสผ่าน หรือค้นหาการรับรองเอกสารทางกายภาพเพื่อเข้าถึงและแบ่งปันเอกสารทางการเงินของตน Account Aggregator เป็นเครื่องมือทางการเงินสำหรับการไหลของข้อมูลที่ควบคุมโดยบุคคล

Account Aggregators เป็นส่วนเสริมที่น่าตื่นเต้นสำหรับโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลของอินเดีย เนื่องจากจะช่วยให้ธนาคารสามารถเข้าถึงกระแสข้อมูลที่ได้รับความยินยอมและข้อมูลที่ตรวจสอบแล้ว วิธีนี้จะช่วยให้ธนาคารลดต้นทุนการทำธุรกรรม ซึ่งจะทำให้เราสามารถเสนอสินเชื่อที่มีขนาดตั๋วต่ำลง และผลิตภัณฑ์และบริการที่ปรับแต่งให้เหมาะกับลูกค้าของเรามากขึ้น นอกจากนี้ยังช่วยลดการฉ้อโกงและปฏิบัติตามกฎหมายความเป็นส่วนตัวที่กำลังจะมีขึ้น Anjani Rathor ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายดิจิทัลของ HDFC Bank กล่าว

Sumit Gwalani ผู้ร่วมก่อตั้งแอปการเงิน Fi (Epifi) กล่าวว่า เรารู้ว่าผู้ใช้มีบัญชีธนาคารหลายบัญชี ดังนั้นเมื่อพวกเขาใช้ประโยชน์จากคุณสมบัติอย่าง Ask.Fi และถามเช่น ใช้จ่ายไปเท่าไร หรือเท่าไร บันทึกไว้ ตอนนี้ Fi สามารถให้คำตอบที่สแกนบัญชีทั้งหมดของตนได้ในหน่วยมิลลิวินาที นี่เป็นก้าวสำคัญสู่ระบบนิเวศทางการเงินที่เชื่อมโยงถึงกัน

AA ที่มีใบอนุญาตประกอบการ ได้แก่ CAMSFinServ, Cookiejar Technologies (FinVu), FinSec AA Solutions (OneMoney) และ NSL Asset Data Limited AAs ที่ได้รับการอนุมัติตามหลักการแล้ว ได้แก่ Perfios Account Aggregation Services, PhonePe Technology Services และ Yodlee Finsoft

มันทำงานอย่างไร?

มีโครงสร้างสามระดับ: Account Aggregator, FIP (Financial Information Provider) และ FIU (Financial Information User)

FIP เป็นผู้ดูแลข้อมูลซึ่งเก็บข้อมูลของลูกค้า อาจเป็นธนาคาร NBFC กองทุนรวม ที่เก็บประกัน หรือที่เก็บกองทุนบำเหน็จบำนาญ FIU ใช้ข้อมูลจาก FIP เพื่อให้บริการต่างๆ แก่ผู้บริโภค FIU คือธนาคารผู้ให้ยืมที่ต้องการเข้าถึงข้อมูลของผู้กู้เพื่อพิจารณาว่าผู้กู้มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้หรือไม่ ธนาคารมีบทบาทสองประการ – ในฐานะ FIP และในฐานะ FIU

AA ไม่ควรสนับสนุนการทำธุรกรรมโดยลูกค้า แต่ควรตรวจสอบกลไกที่เหมาะสมเพื่อระบุตัวลูกค้าอย่างเหมาะสม AA ควรแบ่งปันข้อมูลเฉพาะกับลูกค้าที่เกี่ยวข้องหรือผู้ใช้ข้อมูลทางการเงินอื่นใดตามที่ได้รับอนุญาตจากลูกค้า

AA เปิดใช้งานกระแสข้อมูลที่ปลอดภัยและได้รับความยินยอมพร้อมทั้งปกป้องความเป็นส่วนตัวของผู้ใช้ M Rajeshwar Rao รองผู้ว่าการธนาคารกลางอินเดียกล่าวว่าเมื่อใช้ร่วมกับแพลตฟอร์มอื่นๆ เช่น UPI แล้ว Account Aggregator ได้สร้างโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินดิจิทัลที่ทันสมัยที่สุดในโลกในอินเดีย

มันมีจุดประสงค์อะไร?

ตามรายงานของ iSpirt หน่วยงานด้านความคิดสำหรับอุตสาหกรรมผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์ของอินเดีย AA สร้างการเข้าถึงข้อมูลส่วนบุคคลแบบดิจิทัลที่ปลอดภัยในช่วงเวลาที่ Covid-19 นำไปสู่ข้อจำกัดในการโต้ตอบทางกายภาพ ช่วยลดการฉ้อโกงที่เกี่ยวข้องกับข้อมูลทางกายภาพโดยการแนะนำลายเซ็นดิจิทัลที่ปลอดภัยและการเข้ารหัสแบบ end-to-end สำหรับการแบ่งปันข้อมูล

ความสามารถเหล่านี้เปิดโอกาสมากมาย ตัวอย่างเช่น ในขณะที่เงินกู้ MSME จำเป็นต้องมีหลักประกันทางกายภาพ โดยมีการแบ่งปันข้อมูลที่ปลอดภัยผ่าน AA คุณสามารถใช้ 'หลักประกันข้อมูล' (หรือข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ MSME ในอนาคต) เพื่อเข้าถึงเงินกู้ที่เป็นทางการขนาดเล็กได้ HDFC Bank และAxisBank ใช้ AA สำหรับสินเชื่อรถยนต์ LendingKart สำหรับสินเชื่อ MSME และ IndusInd Bank สำหรับการจัดการการเงินส่วนบุคคล

ข้อมูลใดบ้างที่สามารถแชร์ได้?

Account Aggregator อนุญาตให้ลูกค้าโอนข้อมูลทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับบัญชีต่างๆ เช่น เงินฝากธนาคาร อิควิตี้ กองทุนรวม และกองทุนบำเหน็จบำนาญไปยังนิติบุคคลที่ต้องการเข้าถึงข้อมูลดังกล่าว มี 19 หมวดหมู่ของข้อมูลที่อยู่ใน 'ข้อมูลทางการเงิน' นอกเหนือจากหมวดหมู่อื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการธนาคารและการลงทุน สำหรับการแบ่งปันข้อมูลดังกล่าว FIU จำเป็นต้องเริ่มต้นการร้องขอความยินยอมโดยใช้แพลตฟอร์ม/แอพใดๆ ที่ดำเนินการโดย AA ลูกค้าแต่ละรายได้รับคำขอดังกล่าวผ่านทาง AA และจะมีการแบ่งปันข้อมูลโดย AA หลังจากที่ได้รับความยินยอม

กรอบงาน AA เป็นความคิดริเริ่มที่ยอดเยี่ยมที่จะรวบรวมรอยเท้าดิจิทัลทั้งหมดของลูกค้าไว้ในที่เดียว และทำให้ผู้ให้กู้อย่างเราเข้าถึงได้ง่าย Manoj Viswanathan, MD & CEO ของ HomeFirst Finance กล่าวว่าจะช่วยให้เราสามารถให้บริการตอบสนองอย่างรวดเร็วแก่ลูกค้าของเรา

จดหมายข่าว| คลิกเพื่อรับคำอธิบายที่ดีที่สุดของวันนี้ในกล่องจดหมายของคุณ

AA สามารถดูหรือจัดเก็บข้อมูลได้หรือไม่?

ข้อมูลที่ส่งผ่าน AA จะถูกเข้ารหัส AAs ไม่ได้รับอนุญาตให้จัดเก็บ ประมวลผล และขายข้อมูลของลูกค้า ข้อมูลทางการเงินที่ AA เข้าถึงจาก FIP ไม่ควรอยู่กับ AA ไม่ควรใช้บริการของผู้ให้บริการบุคคลที่สามเพื่อดำเนินธุรกิจการรวมบัญชี AA จะไม่เข้าถึงข้อมูลรับรองการตรวจสอบผู้ใช้ของลูกค้าที่เกี่ยวข้องกับบัญชีที่มี FIP ต่างๆ

แบ่งปันกับเพื่อนของคุณ: