อธิบาย: ท่ามกลาง Covid-19 คุณควรจุ่มลงในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของพนักงานหรือไม่?

ท่ามกลางการสูญเสียงาน การลดค่าจ้าง การสิ้นสุดการพักชำระหนี้ และการเสนอให้แบ่งจ่ายดอกเบี้ยกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ คุณควรถอนตัวออกจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือไม่? ขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณและผลกระทบต่อประวัติเครดิตของคุณ

นอกสำนักงาน EPF ใน Chandigarh (รูปถ่ายด่วน/ไฟล์)

บ้าน การพักชำระหนี้เงินกู้สิ้นสุดในวันที่ 31 สิงหาคม และผู้กู้จะต้องเริ่มจ่าย EMI ของพวกเขาสำหรับสินเชื่อบ้าน รถยนต์ สินเชื่อส่วนบุคคล และอื่นๆ ในเดือนกันยายน ซึ่งจะครบกำหนดในเดือนตุลาคม สำหรับผู้ที่ตกงานหรือถูกลดเงินเดือนลงอย่างมาก การสิ้นสุดการพักชำระหนี้เป็นสาเหตุที่น่าวิตก เนื่องจากจะทำให้พวกเขาต้องเริ่มชำระคืนเงินกู้ท่ามกลางกระแสเงินสดที่ไม่เพียงพอ ในขณะที่ ศาลฎีกาสั่งธนาคารและสถาบันการเงิน บัญชีที่ไม่ได้ประกาศสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ (NPA) จนถึงวันที่ 31 สิงหาคม จะไม่ถูกประกาศจนกว่าจะมีคำสั่งเพิ่มเติม ผู้กู้ควรคำนึงถึงข้อเท็จจริงที่ว่าเงินกู้จะต้องชำระคืนและการชำระเงินล่าช้าจะส่งผลให้เกิดภาระเพิ่มเติมเท่านั้น

ในขณะที่กองทุนสภาพคล่องในรูปของเงินฝากประจำเป็นสิ่งที่เน้นย้ำว่าผู้กู้จะพิจารณาใช้แล้วจุ่มลงในคลังเพื่อการเกษียณอายุ - กองทุนสำรองเลี้ยงชีพของพนักงาน - ซึ่งหลายคนอาจคิดว่าคิดไม่ถึงเช่นกันก็เริ่มข้ามความคิดของผู้คน

ในสัปดาห์นี้ คณะกรรมการกลางขององค์กรกองทุนสำรองเลี้ยงชีพพนักงาน (EPFO) แนะนำให้แบ่งการจ่ายอัตราดอกเบี้ย 8.5% สำหรับปี 2019-20 เป็นสองส่วน

การตัดสินใจล่าสุดของ EPF คืออะไรและหมายความว่าอย่างไร

คณะกรรมการกลางของ EPFO ​​ได้อ้างถึงสถานการณ์พิเศษที่เกิดขึ้นจาก Covid-19 แนะนำให้แบ่งการจ่ายอัตราดอกเบี้ย 8.5% ที่แนะนำสำหรับปี 2019-20 เป็นสองส่วน EPFO จะให้เครดิต 8.15% แก่สมาชิกกว่าหกสิบล้านคนสำหรับปีทันที ส่วนที่เหลือ 0.35% ซึ่งเชื่อมโยงกับการลงทุนในตราสารทุนจะได้รับการไถ่ถอนหน่วยที่ลงทุนในกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนหรือ ETF ก่อนวันที่ 31 ธันวาคม

นี้อย่างมีประสิทธิภาพหมายความว่าหน่วยงานกองทุนเพื่อการเกษียณอายุอยู่ในฐานะที่จะจ่ายดอกเบี้ยเพียงบางส่วนเท่านั้น เป็นจำนวนเงินประมาณ 58,000 รูปี Rs ในขณะนี้ ตามสมาชิก CBT องค์ประกอบ 0.35% หรือประมาณ 2,700 สิบล้านรูปี จะถูกระงับเนื่องจากปัญหาสภาพคล่อง

ที่ 8.5% อัตราดอกเบี้ย EPF อยู่ที่ระดับต่ำสุดในรอบเจ็ดปี หากการไถ่ถอนหน่วย ETF ไม่เป็นไปตามที่คาดการณ์ไว้ อัตรา 8.15% จะต่ำที่สุดนับตั้งแต่ปี 2520-2521 เมื่ออยู่ที่ 8% เมื่อวันที่ 5 มีนาคม ในขณะที่แนะนำอัตรา 8.5% สำหรับปี 2562-2563 คณะกรรมการไม่ได้กล่าวถึงการไถ่ถอนหน่วย ETF เพื่อให้เป็นไปตามการจ่ายเงิน ข้อเสนออัตราดอกเบี้ยที่แก้ไขแล้วจะถูกส่งไปยังกระทรวงการคลังเพื่อให้สัตยาบัน

บทบรรณาธิการ | ในสภาพแวดล้อมที่ไม่แน่นอน EPFO ​​ต้องปรับตัวให้เข้ากับอัตราดอกเบี้ยในระบบเศรษฐกิจที่กว้างขึ้น หลีกเลี่ยงความเสี่ยง

อัตราดอกเบี้ย EPF ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา

คุณควรถอนตัวจาก EPF ของคุณหรือไม่?

โดยไม่คำนึงถึงการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย นักลงทุนควรเรียกร้องให้ถอนขึ้นอยู่กับความต้องการของพวกเขา ฝังลึกในใจนักลงทุนในฐานะกองทุนเพื่อการเกษียณอายุเป็นคลังข้อมูลหนึ่งที่ผู้คนไม่ต้องการสัมผัส นักวางแผนทางการเงินกล่าวว่าแม้แต่ผู้ที่ถอนตัวจากกองทุนเพื่อความต้องการทางการเงินต่างๆ ก็ไม่อยากพูดถึงเรื่องนี้ เนื่องจากบางที่สะท้อนให้เห็นถึงสภาพทางการเงินและการวางแผนทางการเงินที่ไม่เหมาะสมของพวกเขา

อย่างไรก็ตาม นักวางแผนทางการเงินกล่าวว่าบุคคลต้องไม่ลังเลใจที่จะถอนตัวจาก EPF หากเห็นว่าประวัติเครดิตของพวกเขาอาจตกอยู่ในความเสี่ยง ไม่ควรมองว่าการถอนเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเป็นข้อห้าม

หากคุณไม่มีทางเลือกและคิดว่าประวัติเครดิตของคุณอาจได้รับผลกระทบเนื่องจากขาดวินัยในการชำระคืนเงินกู้ คุณควรไปถอน EPF Vishal Dhawan ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ Plan Ahead Wealth Advisors กล่าว การสังเกตว่าผลกระทบจากประวัติเครดิตเป็นประเด็นสำคัญและอาจส่งผลกระทบต่อความสามารถของผู้กู้ในการค้ำประกันเงินกู้จากสถาบันการเงินในอนาคต Dhawan กล่าว การไม่จุ่มลงในเงินเกษียณแต่ปล่อยให้ประวัติเครดิตได้รับผลกระทบไม่ใช่ความคิดที่ดี เมื่อจุ่มลงในลูกแมว EPF บุคคลสามารถปฏิบัติตามแนวทางที่มีระเบียบวินัยได้ในภายหลังโดยมีส่วนสนับสนุนเพิ่มขึ้นเพื่อสร้างใหม่เมื่อการเงินเป็นปกติ

หากการจัดอันดับ Cibil เป็นข้อพิจารณาหนึ่งที่ผู้กู้ควรพิจารณา สิ่งสำคัญคือต้องทราบด้วยว่าหาก EPF ของคุณมีรายได้ดอกเบี้ยต่ำกว่าดอกเบี้ยเงินกู้ที่มีอยู่ จะต้องใช้เพื่อชำระคืนเงินกู้ในเวลานี้ มันเป็นเกมง่ายๆ Surya Bhatia ผู้ก่อตั้งผู้จัดการสินทรัพย์กล่าวว่าสินทรัพย์ใด ๆ ที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่าเงินกู้ที่ต้องจ่ายเพื่อชำระคืนและลดภาระหนี้

อธิบายด่วนอยู่ในขณะนี้โทรเลข. คลิก ที่นี่เพื่อเข้าร่วมช่องของเรา (@ieexplained) และติดตามข่าวสารล่าสุด

คุณสามารถถอนเงินได้เท่าไหร่และเพื่อวัตถุประสงค์อะไร?

ก่อนเกษียณ กฎ EPFO ​​อนุญาตให้ถอนเงินได้ด้วยเหตุผลหลายประการ แม้ว่าจะสามารถถอนเงินได้เต็มจำนวนหากว่างงานนานกว่าสองเดือน EPFO ​​ยังอนุญาตให้ถอนเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ รวมถึงการชำระคืนเงินต้นเงินกู้บ้าน (สูงสุด 90% ของคลังข้อมูล EPF) เหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ การปรับปรุงบ้าน งานแต่งงาน และ การศึกษาระดับอุดมศึกษาของเด็ก สำหรับการชำระคืนเงินกู้บ้าน บุคคลหนึ่งมีสิทธิ์ที่จะถอนตัวได้หากเขา/เธอทำงานครบห้าปี

จาก อธิบายเงินของคุณ | คุณควรดำเนินการต่อ SIP ของคุณหรือไม่

ภาระภาษีในการถอนจะเป็นอย่างไร?

หากตกงานและกำลังถอนเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ภาระภาษีจะเป็นศูนย์ นอกจากนี้ หากคนๆ หนึ่งถอนตัวจาก PF หลังจากทำงานต่อเนื่องเป็นเวลาห้าปี (รวมถึงในองค์กรสองแห่งที่มีการโอนยอดคงเหลือ EPF จากเดิมไปยังนายจ้างใหม่) ก็ไม่ต้องรับผิดทางภาษี อย่างไรก็ตาม หากผู้หนึ่งถอนตัวก่อนจะสิ้นสุดการบริการห้าปี TDS จะถูกหักออกในอัตรา 10% ของการถอน

``

ทำไม EPF ควรเป็นทางเลือกสุดท้าย?

เป็นการออมอย่างหนึ่งที่สะสมไว้โดยไม่รู้ตัว นอกจากนี้ ในสภาพแวดล้อมปัจจุบัน ตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดสำหรับปี 2562-2563 อัตราดอกเบี้ยคงที่ที่ 8.5% และปลอดภาษีในการลงทุน สะสม และถอนทั้งสามขั้นตอน รายได้ดอกเบี้ยหลังหักภาษี 8.5% หมายถึงรายได้ก่อนหักภาษี 12.4% สำหรับผู้ที่มีรายได้อยู่ในกรอบภาษีส่วนเพิ่ม 30% โดยการเปรียบเทียบ State Bank of India เสนอดอกเบี้ย 5.4% (ก่อนหักภาษี) สำหรับเงินฝากประจำ 5-10 ปี โครงการออมทรัพย์ขนาดเล็กของรัฐบาลบางประเภทใกล้เคียงกับ EPF ในแง่ของรายได้ดอกเบี้ย เช่น สุกัญญา สัมฤทธิ์ดี โยชนะ ที่ให้ดอกเบี้ย 7.6% (หลังหักภาษี) และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่เสนอให้ 7.1% (หลังหักภาษี) ในปัจจุบัน

นอกจากนี้ ภายใต้สถานการณ์ปัจจุบัน บุคคลที่เผชิญกับความเครียดทางการเงินควรเข้าใจว่าเศรษฐกิจอาจใช้เวลานานขึ้นเล็กน้อยในการฟื้นตัว ดังนั้นพวกเขาจึงต้องลดต้นทุนให้มากที่สุดเพื่อหลีกเลี่ยงการกู้ยืมเพิ่มเติม

แบ่งปันกับเพื่อนของคุณ: