อธิบาย: โครงการเงินกู้ใหม่ของ RBI

RBI ได้เคลียร์โครงการปรับโครงสร้างเงินกู้สำหรับผู้กู้ภายใต้ความเครียดเนื่องจากการระบาดใหญ่ โครงการจะดำเนินไปอย่างไร และมีมาตรการป้องกันอะไรบ้างเพื่อป้องกันการใช้ในทางที่ผิด?

การล็อกดาวน์ส่งผลกระทบต่อภาคส่วนต่างๆ ของเศรษฐกิจ เช่น การต้อนรับ ร้านอาหาร และการเดินทางโดยเฉพาะอย่างยิ่งเลวร้าย สถานประกอบการยอดนิยมหลายแห่งในตลาด Khan Market ราคาแพงของนิวเดลีปิดตัวลง

ในการทบทวนนโยบายการเงินเมื่อวันพฤหัสบดี ธนาคารกลางอินเดียได้ให้สัญญาณสีเขียวแก่ โครงการปรับโครงสร้างเงินกู้ สำหรับผู้กู้เครียด หน้าต่างพิเศษในการปรับโครงสร้างเงินกู้แบบครั้งเดียวให้กับบริษัทและบุคคล จะช่วยบรรเทาทุกข์เฉพาะผู้ที่ได้รับผลกระทบจากการระบาดใหญ่ของโควิด-19

ใครจะได้รับประโยชน์จากโครงการนี้?

เฉพาะบริษัทและบุคคลที่มีบัญชีเงินกู้ผิดนัดไม่เกิน 30 วัน ณ วันที่ 1 มีนาคม 2020 เท่านั้นจึงจะมีสิทธิ์ในการปรับโครงสร้างหนี้แบบครั้งเดียว สำหรับผู้กู้องค์กร ธนาคารสามารถเรียกใช้แผนการแก้ปัญหาได้จนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2020 และดำเนินการได้จนถึงวันที่ 30 มิถุนายน 2021 บัญชีเงินกู้ดังกล่าวควรเป็นบัญชีมาตรฐานต่อไปจนถึงวันที่ร้องขอ หน้าต่างการปรับโครงสร้างแบบใช้ครั้งเดียวสามารถใช้ได้ในทุกภาคส่วน

คาดว่าจะบรรเทาความเดือดร้อนให้กับบริษัทที่ให้บริการเงินกู้ตรงเวลา แต่อาจพบว่าเป็นเรื่องยากหลังจากเดือนมีนาคม เนื่องจากการระบาดใหญ่ส่งผลกระทบต่อรายได้ของบริษัท อย่างไรก็ตาม บริษัทที่ผิดนัดแล้วเกิน 30 วัน ณ วันที่ 1 มีนาคม จะไม่สามารถใช้สิ่งอำนวยความสะดวกนี้ได้ แหล่งข่าวในอุตสาหกรรมกล่าวว่าสิ่งนี้อาจส่งผลกระทบต่อแผนการฟื้นฟูของบริษัทต่างๆ ที่กำลังจะฟื้นความสามารถในการทำกำไร แต่ได้รับผลกระทบเมื่อมีการล็อกดาวน์

สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล แผนการแก้ปัญหาสามารถเรียกใช้ได้จนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2020 และจะดำเนินการภายใน 90 วันหลังจากนั้น สิ่งนี้ก็เช่นกันสำหรับบัญชีที่จัดอยู่ในประเภทมาตรฐาน แต่ไม่ใช่ค่าเริ่มต้นนานกว่า 30 วัน ณ วันที่ 1 มีนาคม

จะนำไปปฏิบัติอย่างไร?

RBI ได้จัดตั้งคณะกรรมการผู้เชี่ยวชาญห้าคนที่นำโดย KV Kamath อดีตประธานธนาคาร ICICI ซึ่งจะให้คำแนะนำเกี่ยวกับพารามิเตอร์ทางการเงินที่จำเป็น แม้ว่า RBI จะให้โครงร่างกว้างๆ ก็ตาม คณะกรรมการจะแนะนำช่วงการวัดประสิทธิภาพเฉพาะภาคส่วนสำหรับพารามิเตอร์ดังกล่าวเพื่อนำมารวมไว้ในแผนการแก้ปัญหาแต่ละแผนสำหรับผู้กู้ยืมที่มีการเปิดเผยข้อมูลรวม 1,500 สิบล้านรูปีหรือสูงกว่าในขณะที่ร้องขอ คณะกรรมการจะดำเนินการตรวจสอบกระบวนการของแผนการแก้ปัญหาสำหรับบัญชีที่สูงกว่าเกณฑ์ที่กำหนด RBI จะแจ้งเรื่องนี้พร้อมกับการแก้ไขใน 30 วัน ซึ่งหมายความว่า RBI จะมีคำพูดสุดท้ายว่าใครมีสิทธิ์และพารามิเตอร์

จากการสำรวจความเสี่ยงอย่างเป็นระบบของ RBI ภาคส่วนที่ได้รับผลกระทบจากการระบาดใหญ่ที่สุด 3 ภาค ได้แก่ การท่องเที่ยวและการบริการ การก่อสร้างและอสังหาริมทรัพย์ และการบิน

โครงการจะส่งผลกระทบต่อธนาคารอย่างไร

ผลกระทบที่ใหญ่ที่สุดคือธนาคารจะสามารถตรวจสอบการเพิ่มขึ้นของสินทรัพย์ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPA) ในระดับที่ดี อย่างไรก็ตามจะไม่ทำให้ NPAs ลดลงจากระดับปัจจุบัน เงินให้กู้ยืมที่ไม่ดีแบบเดิมซึ่งมีมูลค่าเกือบ 9 แสนล้านรูปีจะยังคงอยู่ในระบบ ธนาคารจะต้องคงไว้ซึ่งข้อกำหนดเพิ่มเติม 10% สำหรับหนี้ภายหลังการแก้ไข และผู้ให้กู้ที่ไม่ได้ลงนามในข้อตกลงระหว่างเครดิต (ICA) ภายใน 30 วันนับจากวันที่เรียกใช้แผนจะต้องสร้างข้อกำหนด 20% จะเป็นภาระแก่ธนาคาร ในขณะที่ส่วนหนึ่งของผู้กู้ที่ได้เลื่อนการชำระหนี้มีแนวโน้มที่จะสมัครโครงการ แต่ธนาคารจะไม่ประสบปัญหามากนักในการดำเนินการตามแผนการแก้ปัญหาส่วนบุคคล: พวกเขาจะต้องจัดการกับผู้กู้ที่มีความเครียดหลังจากการระบาดใหญ่เท่านั้น .

อธิบายด่วนอยู่ในขณะนี้โทรเลข. คลิก ที่นี่เพื่อเข้าร่วมช่องของเรา (@ieexplained) และติดตามข่าวสารล่าสุด

แผนดังกล่าวก่อนหน้านี้ไม่ถูกนำไปใช้ในทางที่ผิดโดยธนาคารและองค์กรธุรกิจหรือไม่?

CDR: RBI ยกเลิกโครงการปรับโครงสร้างหนี้ขององค์กร (CDR) ตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน 2558 เป็นเวลาหลายปีที่บริษัทหลายแห่งใช้แผนการชำระหนี้ในทางที่ผิดโดยหน่วยงานกำกับดูแลไม่ใส่ใจกับการจัดการโดยกลุ่มผู้สนับสนุนที่ไม่ชัดเจนในการปรึกษาหารือกับธนาคารบางแห่ง ธนาคารยังได้สร้างเซลล์ CDR แยกต่างหากโดยมี IDBI เดิมที่ดูแลกระบวนการ โปรโมเตอร์ของบริษัทใหญ่ๆ หลายแห่งได้เลิกใช้เงินจากธนาคารในขณะที่หน่วยงานของพวกเขาได้รับความเดือดร้อน พวกเขาเข้าหาเซลล์ CDR และรับเงินกู้ของพวกเขาใหม่ ซึ่งบางกรณีมีมากกว่าหนึ่งครั้ง โปรโมเตอร์เหล่านี้สามารถหาเงินกู้ใหม่ได้ และพวกเขาใช้เงินกู้แบบเสรีนิยมใหม่เพื่อทำให้บัญชีของตนคงอยู่ตลอดไปและกันหนังสือ NPA บางคนอยู่ในศาลล้มละลาย

SDR: ภายใต้โครงการ Strategic Debt Restructuring (SDR) ธนาคารต่างๆ ได้รับโอกาสในการแปลงจำนวนเงินกู้เป็น 51% ของทุนที่จะขายให้กับผู้เสนอราคาสูงสุด เมื่อบริษัทสามารถดำเนินการได้ สิ่งนี้ไม่สามารถช่วยธนาคารในการแก้ไขปัญหาสินเชื่อที่ไม่ดีได้ เนื่องจากมีการขายเพียงสองรายการผ่านมาตรการนี้เนื่องจากปัญหาด้านความสามารถในการดำรงอยู่

S4A: ในโครงการโครงสร้างที่ยั่งยืนของสินทรัพย์เครียด (S4A) ธนาคารไม่เต็มใจที่จะให้การตัดบัญชีเนื่องจากไม่มีสิ่งจูงใจให้ทำเช่นนั้น และการตัดบัญชีลูกหนี้รายใหญ่อาจทำให้เงินทุนของธนาคารหมดลง

5/25: โครงการ 5/25 ล้มเหลวเนื่องจากการรีไฟแนนซ์ทำในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเพื่อให้ธนาคารสามารถรักษามูลค่าปัจจุบันสุทธิของจำนวนเงินกู้ได้ มีการรับรู้ว่านี่เป็นหนึ่งในเครื่องมือที่นำไปใช้เพื่อครอบคลุม NPAs โดยธนาคาร

ARC: ในโครงการสร้างสินทรัพย์ใหม่ ปัญหาสำคัญคือบริษัทสร้างใหม่ (ARCs) พบว่าเป็นการยากที่จะแก้ไขสินทรัพย์ที่ซื้อจากธนาคาร ดังนั้นพวกเขาต้องการซื้อเงินกู้ในราคาต่ำเท่านั้น ส่งผลให้ธนาคารไม่เต็มใจที่จะขายเงินกู้จำนวนมาก

IBC: ประมวลกฎหมายล้มละลายและล้มละลายเริ่มต้นขึ้น RBI ประกาศกระบวนการแก้ไขสินเชื่อที่เข้มงวดผ่านหนังสือเวียนในวันที่ 7 มิถุนายน

โครงการใหม่มีการป้องกันการใช้ในทางที่ผิดหรือไม่?

ใช่ RBI ได้สร้างระบบป้องกันในกรอบการแก้ปัญหาเพื่อให้แน่ใจว่าจะไม่นำไปสู่การปล่อยสินเชื่อที่ไม่ดีเหมือนในอดีต การปรับโครงสร้างความเสี่ยงขนาดใหญ่จะต้องมีการประเมินเครดิตอิสระที่ทำโดยหน่วยงานจัดอันดับและการตรวจสอบกระบวนการโดยคณะกรรมการผู้เชี่ยวชาญที่นำโดย Kamath

ต่างจากในกรณีของการปรับโครงสร้างความเสี่ยงขององค์กรขนาดใหญ่ สินเชื่อส่วนบุคคลจะไม่มีข้อกำหนดสำหรับการตรวจสอบบุคคลที่สามโดยคณะกรรมการผู้เชี่ยวชาญ หรือโดยหน่วยงานจัดอันดับเครดิต หรือความจำเป็นสำหรับ ICA RBI ได้กล่าวว่าระยะเวลาของเงินกู้ภายใต้มติไม่สามารถขยายได้เกินสองปี ในกรณีของผู้ให้กู้หลายรายไปยังผู้กู้รายเดียว ธนาคารจำเป็นต้องลงนามใน ICA เพื่อลดผลกระทบจากการสูญเสียเงินกู้ที่คาดหวัง ธนาคารจำเป็นต้องตั้งสำรอง 10% กับบัญชีดังกล่าวภายใต้การแก้ไข สำหรับธนาคารที่ไม่เต็มใจที่จะเป็นส่วนหนึ่งของ ICA ได้มีการกำหนดบทบัญญัติทางอาญาไว้ 20%

อะไรคือความแตกต่างที่สำคัญกับแผนการหล่อใหม่ก่อนหน้านี้?

แผนการปรับโครงสร้างหนี้ก่อนหน้านี้ไม่มีอุปสรรคใด ๆ ในการเข้า ต่างจากแผนปัจจุบันที่มีให้เฉพาะบริษัทที่เผชิญกับความเครียดจากโควิด ที่ระบุโดยวันปิดรับวันที่ 1 มีนาคม กำหนดเวลาที่เข้มงวดสำหรับการเรียกใช้แผนการแก้ไขปัญหาและการดำเนินการมี ถูกกำหนดไว้ในโครงการ ซึ่งต่างจากในอดีตเมื่อส่วนใหญ่เป็นแบบปลายเปิด โครงสร้างของโครงการทำให้การลงนามใน ICA เป็นข้อบังคับสำหรับผู้ให้กู้ทุกรายเป็นส่วนใหญ่ เมื่อแผนการแก้ปัญหาได้รับการโหวตจากเสียงข้างมากแล้ว มิฉะนั้นจะต้องเผชิญกับปริมาณการจัดเตรียมที่จำเป็นสองเท่า การประเมินภายนอกที่เป็นอิสระ การตรวจสอบความถูกต้องของกระบวนการ และการตรวจสอบภายหลังการแก้ปัญหาเฉพาะเป็นการป้องกันเพิ่มเติม

อย่าพลาดจาก อธิบาย | เหตุใด RBI จึงคงอัตราดอกเบี้ยไว้ไม่เปลี่ยนแปลง

แบ่งปันกับเพื่อนของคุณ: