สินเชื่อทองคำพุ่งสูงขึ้น: คุณควรจำนำการถือครองของคุณหรือขายบางส่วน?

ในขณะที่หลายคนกำลังมองหาการหารายได้จากการถือครองทองคำเพื่อตอบสนองความต้องการเร่งด่วน คำถามคือ: คุณควรพิจารณาสินเชื่อทองคำเมื่อใด

วิกฤตเงินสดที่เพิ่มขึ้นและค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดฝัน ดูเหมือนจะกระตุ้นให้ผู้คนหันไปหาเงินกู้ทองคำ (บลูมเบิร์ก/ ตัวแทน)

ในช่วง 15 เดือนที่ผ่านมา การระบาดใหญ่ได้ทำลายรายได้ของครัวเรือน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในหมวดรายได้ปานกลางและต่ำกว่า วิกฤตเงินสดที่เพิ่มขึ้นและค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดฝัน ดูเหมือนจะกระตุ้นให้ผู้คนหันไปหาเงินกู้ทองคำ ในช่วง 12 เดือนสิ้นสุดเดือนพฤษภาคม 2564 กลุ่มสินเชื่อทองคำสำหรับธนาคารพาณิชย์ตามกำหนดการมีการเติบโตของสินเชื่อสูงสุดในทุกภาคส่วนที่ 33.8% ในขณะที่หลายคนกำลังมองหาการหารายได้จากการถือครองทองคำเพื่อตอบสนองความต้องการเร่งด่วน คำถามคือ: คุณควรพิจารณาสินเชื่อทองคำเมื่อใด

จดหมายข่าว| คลิกเพื่อรับคำอธิบายที่ดีที่สุดของวันนี้ในกล่องจดหมายของคุณ

สินเชื่อทองคำเติบโตขึ้นเท่าไหร่?

ในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา สินเชื่อทองคำคงค้างกับธนาคารได้เพิ่มขึ้นจาก 46,415 สิบล้านรูปีในเดือนพฤษภาคม 2020 เป็น 62,101 สิบล้านรูปี ข้อมูล RBI แสดงให้เห็นตั้งแต่เดือนมีนาคม 2020 เมื่อเกิดเชื้อโควิด เพิ่มขึ้น 86.4% หรือ 33,308 สิบล้านรูปี คนวงในในอุตสาหกรรมทราบดีว่านี่เป็นธุรกิจที่ดำเนินการโดยธนาคารพาณิชย์ตามกำหนดการเท่านั้น

หากคุณรวมเงินกู้ที่ขยายโดยบริษัทสินเชื่อทองคำ เช่น Muthoot Finance และ Manappuram Finance สินเชื่อคงค้างจะสูงขึ้นมาก กลุ่มสินเชื่อทองคำได้กลายเป็นพื้นที่การเติบโตที่สำคัญสำหรับธนาคาร เนื่องจากหาซื้อได้ง่ายกว่า เจ้าหน้าที่ของธนาคารที่เป็นของกลางกล่าว ธนาคารภาครัฐซึ่งไม่ค่อยสนใจสินเชื่อทองคำก่อนหน้านี้ พบว่านี่เป็นพื้นที่การเติบโตที่สำคัญ ธนาคารแห่งอินเดียเพิ่มขึ้น 465% เป็น 20,987 สิบล้านรูปีในปีงบ 20-21

ทำไมต้องกระโดด?

คนในวงการกล่าวว่าอาจเป็นสัญญาณบ่งบอกถึงความเครียดในพื้นที่ชนบท กลุ่มผู้มีรายได้น้อย และหน่วยย่อย การล็อกดาวน์ที่กำหนดโดยศูนย์เมื่อปีที่แล้วและรัฐบาลของรัฐในปีนี้ได้ทำให้หน่วยธุรกิจขนาดเล็กอยู่ภายใต้แรงกดดันที่รุนแรง นอกจากนี้ อุปสงค์ที่ลดลงยังส่งผลกระทบต่อกระแสเงินสดสำหรับหลายหน่วยงานในอุตสาหกรรมต่างๆ และความสามารถในการจ่ายเงินให้กับพนักงาน

การจำนำทองคำเป็นหลักประกันเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินเป็นคุณลักษณะที่คงที่ของตลาดทองคำในอินเดีย ตามเนื้อผ้า ครัวเรือนใช้สินเชื่อทองคำเพื่อใช้จ่ายด้านสุขภาพ การศึกษา และการแต่งงาน ในขณะที่ธุรกิจขนาดเล็กใช้เงินกู้เพื่อเงินทุนหมุนเวียน

สภาทองคำโลกกล่าวว่าความต้องการสินเชื่อทองคำ ทั้งผ่านทางธนาคารและบริษัททางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร เพิ่มขึ้นตามผลกระทบทางเศรษฐกิจจากการระบาดใหญ่ ด้วยเหตุนี้ สินเชื่อทองคำที่มีการจัดการอย่างโดดเด่นจึงคาดว่าจะเติบโตเป็น 405,100 สิบล้านรูปี (55.2 พันล้านดอลลาร์) ในปีงบประมาณ 2564 จาก 344,800 ล้านรูปี (47 พันล้านดอลลาร์) ในปีงบประมาณ 2563

การเบิกจ่ายเงินกู้ทองคำโดยรวมของ Manappuram Finance เพิ่มขึ้นเป็น 263,833.15 สิบล้านรูปี จาก 168,909.23 สิบล้านรูปีในปีที่แล้ว ณ วันที่ 31 มีนาคม พ.ศ. 2564 มีลูกค้าสินเชื่อทองคำอยู่ 25.9 แสนราย แม้ว่าราคาทองคำจะลดลง 10-12% แต่บัญชีเงินกู้ของ Muthoot Finance ก็เพิ่มขึ้น 4% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน แม้ในคลื่น Covid ที่สอง ความต้องการสินเชื่อยังคงสูง

คุณควรไปกู้เงินทองหรือไม่?

การเข้ามาของธนาคารภาครัฐในลักษณะที่ยิ่งใหญ่ในธุรกิจสินเชื่อทองคำนั้นเป็นการกระตุ้นให้ลูกค้า เมื่อเทียบกับอัตราเกือบ 10% ที่ NBFCs เรียกเก็บนั้น State Bank of India เสนอสินเชื่อที่ 7.5%

แต่อัตราที่ต่ำไม่ควรเป็นเหตุผลให้บุคคลหรือเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กไปขอสินเชื่อทองคำ ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าการกู้ยืมเงินในช่วงเวลาเหล่านี้อาจเป็นทั้งความคิดที่ดีและไม่ดี ขึ้นอยู่กับว่าคุณเป็นใครและคุณกำลังกู้ยืมเพื่ออะไร

การกู้ยืมเงินเพื่อการบริโภคหรือเพื่อเป็นทุนในการแต่งงานอาจไม่ใช่ความคิดที่ดีหากรายได้อยู่ภายใต้ความเครียด หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ทองคำได้ คุณมีความเสี่ยงที่นักการเงินจะขายทองคำที่คุณจำนำ ในไตรมาสสิ้นสุดในเดือนมีนาคม พ.ศ. 2564 Manappuram Finance ได้ประมูลทองคำมูลค่า 404 ล้านรูปี เทียบกับจำนวนทั้งหมด 8 สิบล้านรูปีในช่วงสามไตรมาสแรก

อย่างไรก็ตาม หากเงินกู้เพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้นที่ต้องการและเพื่อครอบคลุมรอบการชำระเงินที่ยืดเยื้อ ขอแนะนำให้ใช้เงินกู้ดังกล่าว

สำหรับนักธุรกิจขนาดเล็กที่มีความต้องการเพิ่มขึ้นในวงจรการชำระเงินและต้องการปิดช่องว่างภายในเวลาไม่กี่เดือน ไม่ใช่เรื่องเลวร้าย แม้ว่าสินเชื่อทองคำจะดำเนินไปอย่างรวดเร็ว แต่ก็สมเหตุสมผลก็ต่อเมื่อการหยุดชะงักของกระแสเงินสดเกิดขึ้นชั่วคราว และบุคคลนั้นรับเงินกู้เพียงเพื่อให้เงินทุนเท่านั้น Vishal Dhawan ผู้ก่อตั้ง Plan Ahead Wealth Advisors กล่าว

ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารกล่าวว่าหากความสามารถในการดำเนินธุรกิจไม่ชัดเจนนัก แม้แต่นักธุรกิจขนาดเล็กก็ไม่ควรกู้เงินด้วยทองคำ ในระบบเศรษฐกิจที่ได้รับผลกระทบจาก Covid ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางจำนวนมากสูญเสียความสามารถในการดำเนินธุรกิจและกำลังดิ้นรนเพื่อรับมือกับการชำระเงินตามปกติ มันไม่สมเหตุสมผลเลยที่จะยืมเพิ่มเติม เพียงเพื่อชำระค่าใช้จ่ายโดยไม่มีโอกาสที่จะอยู่รอดของธุรกิจ หากเจตนาเป็นไปโดยสุจริต พวกเขาอาจต้องการมองหาการไล่เบี้ยภายใต้ IBC และเริ่มต้นชีวิตธุรกิจใหม่อีกครั้ง ศรีนาถ ศรีดารัน ที่ปรึกษาองค์กรและผู้วิจารณ์ตลาดอิสระกล่าว

ขายทองดีไหม?

หากกระแสรายได้ของคุณได้รับผลกระทบและหนี้สินกลายเป็นปัญหา คุณสามารถพิจารณาการชำระบัญชีส่วนหนึ่งของสินทรัพย์ทองคำของคุณ แม้ว่าทองคำจะถือเป็นสินทรัพย์ในช่วงเวลาที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อน แต่เราต้องไม่ใช้อารมณ์กับการขายส่วนหนึ่งของทองคำเพื่อชำระคืนเงินกู้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากราคาได้เพิ่มขึ้นอย่างมากในช่วง 15 ปีที่ผ่านมา

อย่าให้อารมณ์มาคั่นกลาง หนึ่งต้องมีเหตุผลเกี่ยวกับเรื่องนี้ เนื่องจากคนๆ หนึ่งได้ผ่านวิกฤตที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อน อย่ายืมแต่ขาย คุณสามารถซื้อคืนได้ในภายหลังเมื่อสถานการณ์ดีขึ้น Dhawan กล่าว

อันที่จริงแล้ว เงินส่วนหนึ่งควรใช้เพื่อประกันสุขภาพและประกันชีวิต

แบ่งปันกับเพื่อนของคุณ: