อธิบาย: สัญญาณการโอนเงินนอกระบบธนาคารอะไร

เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว RBI ได้เสนอให้เปิดใช้งานแบบค่อยเป็นค่อยไป ผู้ให้บริการระบบการชำระเงิน เช่น กระเป๋าเงินมือถือที่ควบคุมโดยธนาคารกลาง เพื่อเป็นสมาชิกโดยตรงใน RTGS และ NEFT

RBI ได้ตัดสินใจเพิ่มขีดจำกัดยอดคงค้างใน PPIs ของผู้ที่ไม่ใช่ธนาคารจากระดับปัจจุบันที่ 1 แสนรูปีเป็น 2 แสนรูปี (ภาพประกอบ: Suvajit Dey)

การโอนเงินไปยังบุคคลอื่นจะทำได้ในเร็วๆ นี้ โดยไม่ต้องพึ่งธนาคารโดยตรง ทุกคนจะสามารถส่งเงินออนไลน์หรือถอนเงินสดโดยใช้กระเป๋าเงินมือถือหรือนิติบุคคลที่ไม่ใช่ธนาคารผ่านการชำระบัญชีตามเวลาจริง (RTGS) และการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แห่งชาติ (NEFT) ระบบการชำระเงินส่วนกลาง (CPS) ของ ธนาคารกลางอินเดีย. กล่าวโดยสรุป ผู้ที่ไม่ใช่ธนาคารกำลังขยายฐานการธนาคารในพื้นที่แบบดั้งเดิมของการธนาคาร

จดหมายข่าว| คลิกเพื่อรับคำอธิบายที่ดีที่สุดของวันนี้ในกล่องจดหมายของคุณ

RBI ได้ทำอะไรเพื่ออำนวยความสะดวกในเรื่องนี้?

เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว RBI ได้เสนอให้เปิดใช้งานแบบค่อยเป็นค่อยไป ผู้ให้บริการระบบการชำระเงิน เช่น กระเป๋าเงินมือถือที่ควบคุมโดยธนาคารกลาง เพื่อเป็นสมาชิกโดยตรงใน RTGS และ NEFT ซึ่งคาดว่าจะช่วยลดความเสี่ยงในการชำระบัญชีในระบบการเงินและเพิ่มการเข้าถึงบริการทางการเงินดิจิทัลไปยังกลุ่มผู้ใช้ทั้งหมด อย่างไรก็ตาม หน่วยงานเหล่านี้จะไม่มีสิทธิ์ได้รับสิ่งอำนวยความสะดวกด้านสภาพคล่องจาก RBI เพื่ออำนวยความสะดวกในการชำระธุรกรรมใน CPS เหล่านี้ สิ่งอำนวยความสะดวก — รายละเอียดที่ยังไม่ได้เปิดเผย — จะถูกจำกัดโดยรวมของ Rs 2 แสนรูปีสำหรับผู้ที่ไม่ใช่ธนาคาร

มีผลเสียอย่างไร?

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าในขณะที่การใช้ UPI เพิ่มขึ้นในช่วง 4-5 ปีที่ผ่านมานับตั้งแต่เปิดให้ผู้รวบรวมบุคคลที่สามเปิดระบบการชำระเงินให้กับผู้ที่ไม่ใช่ธนาคารจะเพิ่มการชำระเงินและธุรกรรมดิจิทัลอย่างมาก ในแง่หนึ่ง มันจะเตรียมเส้นทางดิจิทัลของทุกคนที่ทำธุรกรรมดิจิทัลบนช่องทางนอกระบบธนาคาร ซึ่งอาจช่วยระบบการเงินโดยรวม จนถึงขณะนี้ โปรไฟล์เครดิตของบุคคลนั้นมีอยู่ในธนาคารเป็นหลัก ด้วยการเปิดกว้างนี้ โปรไฟล์เครดิตสามารถติดตามได้ในขณะที่รับเงินกู้จากบริษัทเทคโนโลยีทางการเงิน (FinTech) ลงทุนผ่านมันหรือใช้จ่ายผ่านมัน คะแนนเครดิตจะถูกสร้างขึ้นบนพื้นฐานของจุดสัมผัสทางการเงินทั้งหมดของคุณ

ในขณะที่ธนาคารทำการประเมินเครดิตโดยพิจารณาจากสินทรัพย์ของคุณ การชำระคืนเงินกู้ การชำระเงินด้วยบัตรเครดิต ฯลฯ บริษัท FinTech ไม่ได้พิจารณาเพียงการชำระสินทรัพย์ของคุณเพื่อการตัดสินใจด้านเครดิต เยาวชนที่ใช้แพลตฟอร์ม FinTech มีสินทรัพย์ทางการเงินไม่มากก็น้อย แต่ยังมีการกู้ยืมและใช้จ่าย ซึ่งจะช่วยให้พวกเขามีเส้นทางดิจิทัลและสร้างโปรไฟล์เครดิต ดังนั้นจึงต้องระมัดระวังในการกู้ยืมและชำระคืนแม้นอกช่องทางการธนาคารทั่วไป ศรีนาถ ศรีธารัน สมาชิกสภาปกครองของ FinTech Association for Consumer Empowerment กล่าว

ใครสามารถดำเนินการโอนเงินออนไลน์ได้บ้าง?

RBI จะอนุญาตให้หน่วยงานที่ไม่ใช่ธนาคาร — ผู้ออกตราสารการชำระเงินล่วงหน้า (PPI), เครือข่ายการ์ด, ผู้ดำเนินการ ATM ของ White Label, แพลตฟอร์มระบบส่วนลดลูกหนี้การค้า (TReDS) — เป็นสมาชิกของ CPS กระเป๋าเงินมือถือเช่น Google Pay, Mobikwik, PayU, Ola Money, PhonePe และ Amazon Pay สามารถให้บริการสิ่งอำนวยความสะดวก NEFT และ RTGS แก่ลูกค้าของพวกเขา การโอนจะได้รับอนุญาตเฉพาะกับหน่วยงานที่ปฏิบัติตาม KYC (รู้จักลูกค้าของคุณ) เท่านั้น

เข้าร่วมเดี๋ยวนี้ :ช่องโทรเลขอธิบายด่วน

การถอนเงินสด: การผูกขาดของธนาคารอื่นก็พร้อมแล้วเช่นกัน RBI ได้เสนอให้อนุญาตการถอนเงินสดภายใต้ข้อจำกัด สำหรับหน่วยงานที่ไม่ใช่ธนาคาร — KYC PPI เต็มรูปแบบของผู้ออก PPI ที่ไม่ใช่ธนาคาร ปัจจุบัน การถอนเงินสดทำได้เฉพาะสำหรับ KYC PPI เต็มรูปแบบที่ออกโดยธนาคาร และสิ่งอำนวยความสะดวกนี้มีให้บริการผ่านตู้เอทีเอ็มและเทอร์มินัล PoS ผู้ถือ PPI ดังกล่าว เนื่องจากความสะดวกสบายที่สามารถถอนเงินสดได้ จึงไม่ได้รับแรงจูงใจให้พกเงินสด และทำให้มีแนวโน้มที่จะทำธุรกรรมดิจิทัลมากขึ้น ด้วย RBI ในขณะนี้ที่อนุญาตให้ผู้ที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถถอนเงินสดได้ (ภายใต้วงเงิน 2 แสนรูปี) การพึ่งพาธนาคารต่างๆ มีแนวโน้มลดลง การพิมพ์ค่าปรับสำหรับการถอนเงินสดยังไม่ได้ประกาศ

การปรับขึ้นวงเงินเงินสดหมายความว่าอย่างไร

RBI ได้ตัดสินใจที่จะเพิ่มขีดจำกัดของยอดคงค้างใน PPIs ของผู้ที่ไม่ใช่ธนาคารจากระดับปัจจุบันที่ 1 แสนรูปีเป็น 2 แสนรูปี สิ่งนี้จะอำนวยความสะดวกและสร้างแรงจูงใจในการโอนเงินออนไลน์และการถอนเงินสดจากผู้ที่ไม่ใช่ธนาคาร และทำให้พวกเขาปฏิบัติตาม KYC ได้อย่างสมบูรณ์และทำงานร่วมกันได้ RBI กล่าวว่าการย้ายไปสู่ ​​KYC PPI เต็มรูปแบบและการทำงานร่วมกันจึงไม่สำคัญ การทำงานร่วมกันของกระเป๋าเงิน PPI จะขยายขนาดตลาดและจะเป็นประโยชน์ต่อผู้บริโภคปลายทาง RBI ยังได้ผ่อนคลายบรรทัดฐานสำหรับการเป็นสมาชิกของ Central Payment Systems ซึ่งก่อนหน้านี้มีให้เฉพาะธนาคารและสถาบันอื่นเพียงไม่กี่แห่ง ซึ่งจะเป็นการเปิดโอกาสใหม่สำหรับผู้ออก PPI เนื่องจากจะสามารถให้บริการ RTGS และ NEFT แก่ผู้ใช้กระเป๋าเงินได้ Yogendra Kashyap ซีอีโอของ RapiPay FinTech กล่าวว่าโดยรวมแล้ว การรวมบริการทางการเงินจะยิ่งลึกซึ้งยิ่งขึ้นในประเทศ

ไม่ใช่ธนาคารเป็นภัยคุกคามต่อธนาคารหรือไม่?

การเปิดรับการโอนเงินและการถอนเงินสดผ่านระบบที่ไม่ใช่ธนาคารถือเป็นสัญญาณบ่งบอกถึงการเปลี่ยนแปลงของธนาคาร ธนาคารอิฐและปูนแบบดั้งเดิมค่อยๆ หายไปโดยที่ธนาคารที่ไม่ใช่ธนาคารเข้ามาในพื้นที่

RBI กล่าวว่าอินเดียกำลังจะกลายเป็นศูนย์กลาง FinTech ชั้นนำของเอเชียด้วยอัตราการยอมรับ FinTech 87% เทียบกับค่าเฉลี่ยทั่วโลกที่ 64% ตลาด FinTech ในอินเดียมีมูลค่า 1.9 แสนล้านรูปีในปี 2019 และคาดว่าจะสูงถึง 6.2 แสนล้านรูปีภายในปี 2025 ในสาขาที่หลากหลาย เช่น การชำระเงินทางดิจิทัล สินเชื่อดิจิทัล การให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer (P2P) การระดมทุนจากฝูงชน การบล็อก เทคโนโลยีลูกโซ่ เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย บิ๊กดาต้า RegTech และ SupTech ในโลกที่บริษัท FinTech เป็นผู้นำในด้านปริมาณธุรกรรมดิจิทัลและมีบทบาทอย่างแข็งขันมากขึ้นในอุตสาหกรรมการธนาคารและการเงิน เป็นสิ่งสำคัญที่ธนาคารพาณิชย์ต้องปรับตัวให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยีและทำงานควบคู่ไปกับหน่วยงานเหล่านี้เพื่อให้ Shaktikanta Das ผู้ว่าการ RBI กล่าวเมื่อเดือนที่แล้วว่าในอนาคตพวกเขาจะเป็นส่วนหนึ่งของระบบนิเวศแทนที่จะแข่งขันกับบริษัท FinTech เพื่อธุรกิจ

การชำระเงินดิจิทัลเป็นรูปเป็นร่างอย่างไร

การโอนเครดิตมูลค่าสูงผ่าน RTGS ครองภูมิทัศน์การชำระเงินดิจิทัลโดยรวมในปี 2019-20 ซึ่งคิดเป็นสัดส่วนมากกว่า 80% ของมูลค่าธุรกรรมดิจิทัลทั้งหมด อย่างไรก็ตาม ในแง่ของปริมาณ การโอนเครดิตผ่านหลายช่องทางเช่น UPI, NEFT และ Immediate Payment Service (IMPS) เป็นผู้นำ ในกรณีของการชำระเงินด้วยบัตร มูลค่าของธุรกรรมบัตรเดบิตเพิ่มขึ้น 35.6% เทียบกับ 21.1% สำหรับบัตรเครดิตในเดือนมีนาคม 2020

การเว้นระยะห่างระหว่างบุคคล ข้อกำหนดในช่วงการแพร่ระบาดนำไปสู่โหมดดิจิทัลของการทำธุรกรรมที่ต้องการมากกว่าเงินสด แม้ว่ามูลค่าและปริมาณของอดีตจะลดลงบ้างเนื่องจากการชะลอตัวของกิจกรรมทางเศรษฐกิจก่อนเกิดการระบาด เส้นทางการเติบโตในธุรกรรมที่ใช้ UPI รวมถึงธุรกรรมดิจิทัลสำหรับร้านค้าปลีกโดยรวมนั้นน่าประทับใจทั้งในแง่ของมูลค่าและปริมาณ ตามรายงานของ RBI เกี่ยวกับแนวโน้มและความคืบหน้าของการธนาคารในอินเดีย

แบ่งปันกับเพื่อนของคุณ: